데일리스토리

최근 금융투자소득세(이하 '금투세')가 뜨거운 이슈로 떠오르고 있습니다. 2020년 입법되었지만 코로나19로 인해 유예되었던 금투세가 2025년 시행을 앞두고 있는 시점에서, 왜 이렇게 많은 논란이 있는지 그 배경과 주요 쟁점에 대해 알아보겠습니다.금융투자소득세란 무엇인가?금투세는 간단히 말해 '주식으로 번 돈에 부과되는 세금'입니다. 연간 5천만원까지는 비과세되며, 초과 이익에 대해 22%(지방소득세 포함 시 24.2%)의 세율이 적용됩니다. 이익이 크게 발생할 경우 27.5%(지방소득세 포함 30.25%)까지 세율이 올라갑니다.중요한 점은 이 5천만원 비과세 구간이 순이익(매매차익-매매손실) 기준이라는 것입니다. 즉, 한 해 동안의 모든 매매에서 발생한 이익과 손실을 상계한 후 남은 순이익이 5천만원..

금융 시장에서 자주 언급되지만 많은 사람들이 정확히 이해하지 못하는 것 중 하나가 바로 '파생상품'입니다. 오늘은 파생상품의 기본 개념과 특성, 그리고 왜 일반 투자자들에게 위험할 수 있는지에 대해 살펴보겠습니다.기초 자산과 파생상품의 관계금융 시장에는 기초 자산이라는 것이 있습니다. 이는 주로 주식, 채권, 금, 부동산 등을 의미합니다. 파생상품은 이러한 기초 자산을 대상으로 만들어진 금융 상품으로, 선물, 옵션, 스왑 등이 여기에 포함됩니다.파생상품이 '파생'이라는 이름을 가진 이유는 기초 자산으로부터 파생되었기 때문입니다. 주식 관련 선물, 주식 관련 옵션, 채권 관련 선물, 채권 관련 옵션 등 다양한 형태로 존재합니다.주요 파생상품의 종류1. 선물(Futures)선물은 미래의 특정 시점에 미리 정..

재테크에 관심 있는 분이라면 한 번쯤 들어보셨을 ISA 계좌(개인종합자산관리계좌)는 정부가 국민의 재산 형성을 장려하기 위해 만든 특별한 계좌입니다. 특히 절세 혜택이 상당해 많은 투자자들이 관심을 갖고 있죠. 오늘은 ISA 계좌의 장점과 효과적인 활용법에 대해 알아보겠습니다.ISA 계좌란 무엇인가?ISA(Individual Savings Account)는 하나의 계좌 안에서 주식, 채권, ETF, ELS, 예금, 적금 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으면서 절세 혜택까지 받을 수 있는 계좌입니다. 특히 중개형 ISA의 경우, 투자자가 직접 원하는 상품을 선택해 투자할 수 있어 자산 운용의 자율성이 높습니다.현재 우리나라에는 약 540만 개의 ISA 계좌가 개설되어 있으며, 연령대별로는 30-40대가..

노후 준비는 많은 사람들이 미루기 쉬운 과제입니다. "아직 멀었는데..."라고 생각하다 보면 어느새 퇴직이 눈앞에 다가와 있는 것을 경험하게 됩니다. 하지만 복리의 마법을 생각한다면, 빠르게 시작할수록 더 적은 금액으로 충분한 노후 자금을 마련할 수 있습니다.현실적인 노후 자금 계획노후에는 얼마나 많은 자금이 필요할까요? 일반적으로 근로 시절 소득의 약 50%는 확보해야 안정적인 노후 생활이 가능합니다. 예를 들어, 월 500만원의 소득이 있었다면 노후에는 약 250만원의 현금 흐름이 필요하다고 볼 수 있습니다.이러한 노후 자금은 어떻게 마련할 수 있을까요? 대표적인 방법으로는 '연금 3종 세트'가 있습니다.연금 3종 세트: 안정적인 노후의 기반국민연금국가가 강제로 운영하는 기본적인 사회보장제도소득대체율..

은행은 우리 경제 시스템에서 굉장히 중요한 역할을 담당하고 있습니다. 특히 '신용창조'라는 과정을 통해 경제에 자금을 공급하는 핵심 기능을 수행합니다. 오늘은 이러한 은행의 신용창조 과정과 이자 수익 구조에 대해 알아보겠습니다.은행의 신용창조: 돈이 어떻게 늘어나는가?신용창조란 은행이 예금을 바탕으로 대출을 제공함으로써 시중에 유통되는 화폐의 양을 늘리는 과정입니다. 이 과정은 다음과 같이 진행됩니다:최초 예금: 누군가 은행에 100만 원을 예금합니다.지급준비금 설정: 은행은 이 중 10%(10만 원)를 지급준비금으로 남겨둡니다.1차 대출: 나머지 90만 원을 다른 사람에게 대출해줍니다.2차 예금: 대출받은 90만 원은 다시 누군가의 예금으로 은행에 들어옵니다.2차 지급준비금: 90만 원 중 10%(9만..

현대 사회에서 청년들이 투자에 어려움을 겪는 이유는 단순히 지식 부족이나 경험 부재 때문만은 아닙니다. 오늘은 청년 세대가 투자에서 직면하는 근본적인 도전과 그 배경에 있는 사회경제적 구조에 대해 살펴보겠습니다.투자 목적의 불일치: 장기 자산 증식 vs 단기 목표 달성투자의 기본 원칙은 장기적인 관점에서 자산의 가치를 꾸준히 증식시키는 것입니다. 그러나 현실에서 청년들이 투자를 시작하는 이유는 대개 두 가지입니다: 주택 마련과 결혼 자금.이 두 목표는 대부분 단기간에 달성해야 하는 과제입니다. 30대 초반에 결혼을 생각하는 청년이 5년 안에 전세금과 결혼 자금을 마련해야 한다면, 그는 장기 투자가 아닌 단기간에 고수익을 올릴 수 있는 투자 방법을 찾게 됩니다.문제는 이런 단기 고수익 투자가 매우 위험하다..

경제 뉴스나 기사를 읽다 보면 자주 등장하는 단어들이 있습니다. 그중에서도 '금리'라는 용어는 가장 많이 나오면서도 많은 사람들이 이해하기 어려워하는 개념입니다. 특히 "한국은행이 기준금리를 0.25% 인하했다" 또는 "미국 연준이 금리 인상을 결정했다"와 같은 뉴스는 거의 매일 들을 수 있죠. 오늘은 이 '금리'에 대해 쉽게 이해할 수 있도록 설명해 드리겠습니다.금리란 무엇인가? - 돈의 가격금리의 개념을 가장 쉽게 이해하는 방법은 '금리 = 돈의 가격'이라고 생각하는 것입니다. 우리가 물건을 살 때 가격을 지불하듯이, 돈을 빌릴 때도 그 대가로 금리를 지불합니다.예를 들어, 10만 원짜리 화장품이 10% 할인되어 9만 원이 되었다고 생각해 보세요. 이처럼 금리도 일종의 할인율이라고 볼 수 있습니다. ..

주식 시장에 관심을 갖게 되면 가장 먼저 마주치는 것이 각종 재무 지표들입니다. ROE, PER, PBR과 같은 용어들은 주식 초보자들에게 혼란을 주기도 하지만, 알고 보면 그리 어렵지 않습니다. 오늘은 이러한 기본 지표들의 의미와 그것이 투자 결정에 어떤 영향을 미치는지 알아보겠습니다.기업 평가의 기본: ROE(자본수익률)ROE(Return On Equity)는 기업이 자본을 얼마나 효율적으로 사용하여 이익을 창출하는지 보여주는 지표입니다. 쉽게 말해, 기업이 자본 대비 얼마나 돈을 벌고 있는지를 나타냅니다.예를 들어, 100만 원으로 치킨집을 시작해서 1년에 10만 원의 순이익을 낸다면, ROE는 10%입니다. 이 수치가 높을수록 자본을 효율적으로 사용하고 있다고 볼 수 있습니다.ROE는 다음과 같이..

주식 투자에서 단타 매매는 많은 투자자들을 유혹하는 전략입니다. 짧은 시간 내에 큰 수익을 올릴 수 있다는 기대감이 크기 때문이죠. 하지만 현실에서 단타 매매로 꾸준히 수익을 내는 사람은 극소수에 불과합니다. 오늘은 단타 매매가 왜 어려운지, 그리고 일반 투자자들이 범하는 흔한 실수들에 대해 살펴보겠습니다.단타 매매: 자신을 시험하는 모험단타 매매는 단순히 투자 전략이 아니라, 자신의 심리와 직관을 시험하는 모험입니다. 전문 트레이더들도 이 분야에서 성공하기 위해 수년간의 경험과 훈련이 필요합니다.금융 기관에서 트레이딩 업무를 하는 전문가들 중에서도 꾸준히 수익을 내는 비율은 매우 낮습니다. 회사 자금으로 거래하는 전문가들도 10명 중 1-2명만이 생존한다는 통계가 있습니다. 자신의 소중한 자금으로 시장..

금융시장에서 채권은 주식과 함께 대표적인 투자 수단 중 하나입니다. 하지만 주식에 비해 채권은 상대적으로 복잡하고 어렵게 느껴지는 경향이 있습니다. 특히 경제 뉴스에서 자주 등장하는 '장단기 금리차', '금리 역전' 등의 용어는 일반 투자자들에게 혼란을 주기도 합니다. 오늘은 채권의 기본 개념부터 실제 투자 전략까지 알기 쉽게 설명해 드리겠습니다.채권의 기본 개념: 픽스드 인컴(Fixed Income)채권은 영어로 'Fixed Income' 또는 'Bond'라고 부릅니다. '픽스드 인컴'이라는 표현에서 알 수 있듯이, 채권은 '고정된 수익'을 제공하는 상품입니다. 정확히 말하면, 미래에 받을 현금흐름이 고정되어 있는 상품입니다.예를 들어, 1억 원을 투자하면 매년 100만 원의 이자를 받다가 만기에 1억..