데일리스토리

일반 가정도 준비해야 하는 상속세의 현실과거에는 '부자들의 세금'이라고 여겨졌던 상속세가 이제는 중산층 가정에서도 피할 수 없는 현실이 되고 있습니다. 2022년 기준으로 상속세 신고 대상이 무려 5.2%까지 증가했으며, 그 추세는 계속 확대되고 있습니다. 왜 이런 변화가 일어나고 있을까요?부동산 가격 급등과 상속세 기준의 괴리가장 큰 원인은 지난 20여 년간 부동산 가격의 급격한 상승입니다. 2000년대 초반 3억 원대였던 아파트들이 지금은 30억 원에 거래되는 경우가 흔합니다. 일반 부동산 기준으로도 평균 6배, 국민 소득(GDP) 기준으로는 4배 이상 자산 가치가 상승했습니다.문제는 상속세 기본공제 금액이 이러한 자산 가치 상승을 전혀 반영하지 못하고 있다는 점입니다:배우자가 있을 때: 10억 원 ..

안녕하세요, 오늘은 많은 분들이 관심을 가지고 계신 투자 원칙에 대해 이야기해보려고 합니다. 특히 '무엇을 사야 하는가'보다 더 중요한 투자의 핵심 개념들을 살펴보겠습니다.투자, 무엇이 중요할까?투자를 시작하려는 사람들이 가장 먼저 물어보는 질문은 대개 "어떤 주식을 사야 하나요?" 또는 "어느 지역 부동산이 오를까요?"입니다. 하지만 이런 질문에는 명확한 답이 없습니다. 자산 가격은 사람들의 미래 심리 변화에 따라 움직이기 때문에, 마치 1년 후 어떤 연예인이 인기가 있을지 예측하는 것과 비슷합니다.따라서 무엇을 사야 하는가보다 어떻게 투자해야 하는가에 집중해야 합니다. 몇 가지 투자 원칙을 알고 적용하는 것이 훨씬 더 중요합니다.주식과 부동산, 무엇이 더 좋을까?주식과 부동산의 수익률을 비교할 때, ..

재테크에 관심 있는 분이라면 한 번쯤 들어보셨을 ISA 계좌(개인종합자산관리계좌)는 정부가 국민의 재산 형성을 장려하기 위해 만든 특별한 계좌입니다. 특히 절세 혜택이 상당해 많은 투자자들이 관심을 갖고 있죠. 오늘은 ISA 계좌의 장점과 효과적인 활용법에 대해 알아보겠습니다.ISA 계좌란 무엇인가?ISA(Individual Savings Account)는 하나의 계좌 안에서 주식, 채권, ETF, ELS, 예금, 적금 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으면서 절세 혜택까지 받을 수 있는 계좌입니다. 특히 중개형 ISA의 경우, 투자자가 직접 원하는 상품을 선택해 투자할 수 있어 자산 운용의 자율성이 높습니다.현재 우리나라에는 약 540만 개의 ISA 계좌가 개설되어 있으며, 연령대별로는 30-40대가..

노후 준비는 많은 사람들이 미루기 쉬운 과제입니다. "아직 멀었는데..."라고 생각하다 보면 어느새 퇴직이 눈앞에 다가와 있는 것을 경험하게 됩니다. 하지만 복리의 마법을 생각한다면, 빠르게 시작할수록 더 적은 금액으로 충분한 노후 자금을 마련할 수 있습니다.현실적인 노후 자금 계획노후에는 얼마나 많은 자금이 필요할까요? 일반적으로 근로 시절 소득의 약 50%는 확보해야 안정적인 노후 생활이 가능합니다. 예를 들어, 월 500만원의 소득이 있었다면 노후에는 약 250만원의 현금 흐름이 필요하다고 볼 수 있습니다.이러한 노후 자금은 어떻게 마련할 수 있을까요? 대표적인 방법으로는 '연금 3종 세트'가 있습니다.연금 3종 세트: 안정적인 노후의 기반국민연금국가가 강제로 운영하는 기본적인 사회보장제도소득대체율..

은행은 우리 경제 시스템에서 굉장히 중요한 역할을 담당하고 있습니다. 특히 '신용창조'라는 과정을 통해 경제에 자금을 공급하는 핵심 기능을 수행합니다. 오늘은 이러한 은행의 신용창조 과정과 이자 수익 구조에 대해 알아보겠습니다.은행의 신용창조: 돈이 어떻게 늘어나는가?신용창조란 은행이 예금을 바탕으로 대출을 제공함으로써 시중에 유통되는 화폐의 양을 늘리는 과정입니다. 이 과정은 다음과 같이 진행됩니다:최초 예금: 누군가 은행에 100만 원을 예금합니다.지급준비금 설정: 은행은 이 중 10%(10만 원)를 지급준비금으로 남겨둡니다.1차 대출: 나머지 90만 원을 다른 사람에게 대출해줍니다.2차 예금: 대출받은 90만 원은 다시 누군가의 예금으로 은행에 들어옵니다.2차 지급준비금: 90만 원 중 10%(9만..

현대 사회에서 청년들이 투자에 어려움을 겪는 이유는 단순히 지식 부족이나 경험 부재 때문만은 아닙니다. 오늘은 청년 세대가 투자에서 직면하는 근본적인 도전과 그 배경에 있는 사회경제적 구조에 대해 살펴보겠습니다.투자 목적의 불일치: 장기 자산 증식 vs 단기 목표 달성투자의 기본 원칙은 장기적인 관점에서 자산의 가치를 꾸준히 증식시키는 것입니다. 그러나 현실에서 청년들이 투자를 시작하는 이유는 대개 두 가지입니다: 주택 마련과 결혼 자금.이 두 목표는 대부분 단기간에 달성해야 하는 과제입니다. 30대 초반에 결혼을 생각하는 청년이 5년 안에 전세금과 결혼 자금을 마련해야 한다면, 그는 장기 투자가 아닌 단기간에 고수익을 올릴 수 있는 투자 방법을 찾게 됩니다.문제는 이런 단기 고수익 투자가 매우 위험하다..

경제 뉴스나 기사를 읽다 보면 자주 등장하는 단어들이 있습니다. 그중에서도 '금리'라는 용어는 가장 많이 나오면서도 많은 사람들이 이해하기 어려워하는 개념입니다. 특히 "한국은행이 기준금리를 0.25% 인하했다" 또는 "미국 연준이 금리 인상을 결정했다"와 같은 뉴스는 거의 매일 들을 수 있죠. 오늘은 이 '금리'에 대해 쉽게 이해할 수 있도록 설명해 드리겠습니다.금리란 무엇인가? - 돈의 가격금리의 개념을 가장 쉽게 이해하는 방법은 '금리 = 돈의 가격'이라고 생각하는 것입니다. 우리가 물건을 살 때 가격을 지불하듯이, 돈을 빌릴 때도 그 대가로 금리를 지불합니다.예를 들어, 10만 원짜리 화장품이 10% 할인되어 9만 원이 되었다고 생각해 보세요. 이처럼 금리도 일종의 할인율이라고 볼 수 있습니다. ..

금융시장에서 채권은 주식과 함께 대표적인 투자 수단 중 하나입니다. 하지만 주식에 비해 채권은 상대적으로 복잡하고 어렵게 느껴지는 경향이 있습니다. 특히 경제 뉴스에서 자주 등장하는 '장단기 금리차', '금리 역전' 등의 용어는 일반 투자자들에게 혼란을 주기도 합니다. 오늘은 채권의 기본 개념부터 실제 투자 전략까지 알기 쉽게 설명해 드리겠습니다.채권의 기본 개념: 픽스드 인컴(Fixed Income)채권은 영어로 'Fixed Income' 또는 'Bond'라고 부릅니다. '픽스드 인컴'이라는 표현에서 알 수 있듯이, 채권은 '고정된 수익'을 제공하는 상품입니다. 정확히 말하면, 미래에 받을 현금흐름이 고정되어 있는 상품입니다.예를 들어, 1억 원을 투자하면 매년 100만 원의 이자를 받다가 만기에 1억..

현대 경제에서 금리는 마치 심장박동과 같습니다. 이 리듬이 빨라지거나 느려지면 경제 전체가 영향을 받게 됩니다. 하지만 많은 사람들에게 금리는 여전히 이해하기 어려운 개념입니다. 오늘은 금리의 기본 개념부터 중앙은행의 통화정책까지, 금리에 관한 모든 것을 알기 쉽게 설명해드리겠습니다.금리란 무엇인가? - 돈의 가치를 나타내는 지표금리는 단순히 말하자면 '돈의 가치'입니다. 1,000원짜리 지폐에는 1,000원이라고 적혀 있지만, 사실 돈의 실제 가치는 시기에 따라 달라집니다. 이는 물가 때문만이 아닙니다.예를 들어, 코로나 이전에는 은행 예금 금리가 1% 정도였지만, 최근에는 3.5% 정도로 높아졌습니다. 똑같은 1,000원이지만, 지금의 1,000원이 코로나 이전보다 더 높은 가치(기대수익률)를 갖고 ..

지금까지 재무 계획의 중요성과 자산 배분의 원칙에 대해 알아보았습니다. 이번에는 노후 준비를 위한 연금 설계와 실질적인 자산 관리 전략에 대해 이야기해 보겠습니다.연금, 미래의 현금흐름을 만드는 핵심 도구우리나라의 연금 제도는 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다.국민연금: 모든 국민이 가입하는 기본적인 공적 연금퇴직연금: 직장에서 퇴직 시 받게 되는 연금개인연금: 개인이 스스로 가입하여 준비하는 연금이 세 가지 연금은 모두 현재의 현금을 미래로 보내는 역할을 합니다. 그리고 국가는 이러한 노후 준비를 장려하기 위해 세제 혜택을 제공합니다.실제 연금으로 얼마나 받을 수 있을까?많은 사람들이 국민연금만으로 충분한 노후 생활을 할 수 있다고 생각하지만, 실상은 그렇지 않습니다. 예를 들어, 월평균 소득이 500..